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    一元炸金花棋牌新LPR落地:银行“多空”几何? 息差向下,负债端承压

    编辑: admin 来源: 未知 时间: 2019-08-29 14:00阅读次数: 81

    新LPR落地:银行“多空”几何? 息差向下↑,负债端承压

      陈洪杰  [上半年新发放普惠型小微企业贷款利率为%,比2018年全年平均利率水平下降个百分点〇。

    其中,5家国有大型银行平均利率是%◇〇〇,比2018年下降个百分点。 ]  “在利率市场化推进过程中,银行业净息差难免受到一定影响〇,将有所收窄◇,但预计幅度有限↑〇,由于此前有市场预期,因此影响不大。

    ”就LPR(贷款市场报价利率)改革△◇,多位银行业人士对第一财经记者表示♀。

      8月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布♀,新LPR首个报价为:1年期LPR为%△↑,5年期以上LPR为%〇。

    以上LPR在下一次发布LPR之前有效↑〇△。

      一位农商行副行长对第一财经记者称◇,对于中小银行而言↑♀,一方面需要寻求逐渐降低负债端的成本♀,另外一方面研发具有市场竞争力的新产品,以应对挑战〇。   银行息差趋于收缩  8月17日♀〇,央行宣布为提高利率传导效率◇〇〇△,推动降低实体经济融资成本〇,决定改革完善LPR形成机制〇↑,把银行贷款利率与在MLF(中期借贷便利)利率基础上加点报价形成的新LPR挂钩〇。

      上述农商行副行长称♀△♀↑,原来很多银行一味增加负债成本♀◇,来扩张规模〇↑,现在这条路走不通了。 当前利率双轨变一轨◇,LPR改革势必会降低银行贷款利率↑◇,影响息差收入〇♀。

    国内银行盈利大部分来自净息差△,中间业务收入占比较低↑。 五家国有大行的中间业务占比不到20%〇,中小银行的中间业务占比更小△,所以压力不小♀。   联讯证券分析师李奇霖认为〇,为维持原有的息差水平△◇,银行可能会倾向于下沉资质↑,采取高收益的票息策略。 但在金融供给侧改革的背景下△△,风险筛选与定价能力不强的中小行仍需要控制信用风险。

      中原证券王鸿行称◇,鉴于目前的贷款利率已经具备了较高的市场化程度〇△,市场对银行息差走弱的预期较为充分,而且↑,存款成本的刚性仍会让贷款利率保持一定刚性〇△,新LPR形成机制对银行的负面影响较为温和♀。   一位国有大行分行行长则对第一财经记者表示↑,净息差的收缩是趋势↑。

    贷款利率可能越来越低♀,对三农和小微企业的普惠金融带来不了多少盈利空间♀◇↑,该行将更多选择组合类的资产〇◇,并开始探索投行化之路。

      上述农商行副行长还称〇,由于协同设定的贷款利率下限被打破♀↑△↑,银行可能出现争抢优质客户的行为♀,由此优质中小企业的实际贷款利率会进一步降低△♀,但根据风险定价原则,银行会提高对资质稍差客户的定价利率,客户分层现象会加剧◇♀〇。   负债端承压  利率单边并轨△,对银行资产负债管理模式有何挑战△△♀△〇?东方金诚首席金融分析师徐承远对第一财经记者表示↑〇↑◇,银行存款成本仍具有刚性,但贷款利率将随着市场利率的变化而变化。 为了维持息差稳定,银行可能通过提高风险偏好♀〇〇、增加杠杆◇↑、拉长久期等措施稳定资产端收益率◇。

    这会对其资产负债期限错配管理◇↑↑、信用风险管理均形成挑战♀△。

      申万宏源分析师秦泰称◇,对于银行而言,同业负债不能超过总负债的1/3,这一定程度上限制了市场利率下行对银行负债成本下行的传导作用△;利率市场化的背景下↑,来自银行理财产品△〇、结构性存款方面的竞争压力〇♀,亦导致银行负债成本普遍压力较大。 短期内信贷利率预计下行幅度仍然较为有限。 预计后期央行将在资管新规框架下↑↑,进一步采取多重措施(如定向降准保证基础流动性供给♀△〇、改革中期借贷便利MLF利率报价机制等)以有效降低银行负债端成本↑◇△,为贷款利率的下行做好配套措施安排◇。

      上述农商行副行长也称〇,银行需要从负债端压缩成本↑△,来获得更多的收益空间↑◇。

      徐承远称,LPR改革将倒逼银行提高风险定价能力或提高风险偏好〇△◇,而目前中小银行整体缺乏这种能力,或将面临双重压力↑◇〇。 一方面△,中小银行FTP(内部资金转移定价)管理体系整体不完善↑△♀△,不具备风险筛查和定价的人才△、系统基础及技术体系△;另一方面↑〇〇,中小银行风险管理能力不足,在信贷政策体系建设〇、贷款流程管理及不良贷款处置等方面积累较为薄弱〇,风险偏好上升可能导致风险隐患的增加△。   融资难↑〇、融资贵正逐步缓解  “利率市场化改革就像‘修水渠’◇〇,目的是让水流得更加畅通△,更有效率、更精准地流到田间地头△↑◇。

    ”央行副行长刘国强8月20日在国务院政策例行吹风会上表示♀。

      一位非银金融机构高管对第一财经记者表示♀↑△↑,LPR形成机制改革有利于疏通货币政策传导机制,降低民营企业的融资成本△〇♀△♀。

    “当前我们也在研究以后贷款给企业的合同文本◇♀,既要保证收益〇,又能输血实体经济◇〇♀。 ”上述人士表示〇△。   “监管督促商业银行尽快实行尽职免责和容错纠错机制,在建立敢贷、愿贷和能贷的长效机制上下功夫,增加有效信贷供给◇。 特别是要求商业银行把普惠型小微企业信贷计划单列出来〇♀△,同时实现量的增加和价格下降↑。

    ”银保监会副主席周亮在上述国务院政策例行吹风会上表示◇◇。

      数据显示△,到今年上半年◇↑〇↑,全国小微企业贷款余额达万亿元◇♀〇◇,其中普惠型小微企业贷款余额万亿元〇,增速达%△♀。 上半年新发放普惠型小微企业贷款利率为%♀♀◇,比2018年全年平均利率水平下降个百分点◇。 其中〇,5家国有大型银行平均利率是%↑,比2018年下降个百分点△△♀↑。   “预计监管会继续提高货币信贷的传导机制,MLF还有一定下行空间〇,企业贷款利率也将随之下调△♀,企业融资难、融资贵问题会进一步得到缓解◇。

    ”一位银行业分析人士称△。

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